Sanasto

Laina-, luotto- ja rahoitusalan sanasto. Useita tärkeitä termejä lainan tai luoton ottoa harkitsevalle.

Korko

Korkoa maksetaan lainattavasta rahasta, joka määräytyy lainaamisen riskin ja ajan mukaisesti. Korko voidaan nähdä ns. “rahan hintana”.

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko huomioi lainan tai luoton erinäiset muut kulut, kuten palkkiot, kulut ja korot.

Laina

Laina (=velka,vippi) on rahan tai esineen luovuttamista toiselle sovituksi aikaa. Lainatessa rahan tai esineen omistusoikeus pysyy lainaajalla.

Asuntolaina

Asuntolaina annetaan isoimmilta osin asunnon hankkimista varten. Lainan takaa usein ostettava asunto. Asuntolainasta maksetaan usein normaali koron lisäksi pankin marginaalikorko. Pankkien marginaalit saattavat vaihdella huomattavasti.

Pikavippi

Pikavippi (pikalaina/pienlaina) on kulutusluotto, joka ei vaadi vakuuksia tai takaajia. Pikavipin lainasumma vaihtelee usein 50 ja 400 euron väliltä. Pikavipin maksuaika on usein 14-30 vuorokautta. Pikalainan korko vaihtelee huomattavasti, usein 200 ja 1500 prosentin välillä. Ensimmäiset pikalainapalvelut aloittivat Suomessa vuonna 2005.

Koronkiskonta

Koronkiskonnalla tarkoitetaan usein huomattavasti liiallisen suuren koron perimistä velkarahasta. Pikavippejä on myös syytetty koronkiskonnasta. (Tutkimispyyntö 2008)

Suomen Pienlainayhdistys

Suomen Pienlainayhdistys ry on koko Suomessa toimiva, vuonna 2007 perustettu yhdistys. Suomen Pienlainayhditys pyrkii edistämään hyvää luotonantotapaa.

Kulutusluotto

Kulutusluotto (käyttöluotto,joustoluotto) on normaalisti lyhyeksi aikaa myönnettävä laina. Lainasummat vaihtelevat muutamasta tuhannesta eurosta aina kymmeniin tuhansiin euroihin. Korkotaso vaihtelee 9-30% välillä.

Euribor

Euribor on viitekorko, jota pankit käyttävät monien lainojensa korkona. Se on lyhenne sanoista Euro Interbank Offered Rate. Euribor on yleisesti se korko, jolla pankit lainaavat rahaa toisilta pankeilta ja lainaavat sitten saman rahan eteenpäin hieman kalliimmalla, eli käytännössä Euriborilla marginaalilla korotettuna. Euribor -korkoa on olemassa 3 -, 6- ja 12 kuukauden Euriborina.

Kuluttajavirasto

Kuluttajavirasto on asiantuntijavirasto, jonka tarkoituksena on suojata kuluttajan oikeudellista ja taloudellista asemaa. Myös markkinoiden ja kilpailun toimivuus sekä kuluttajan asema kuluttajakaupassa kuuluvat Kuluttajaviraston toimialaan. Virasto toimii Työ- ja elinkeinoministeriön alaisuudessa ja sen puoleen voi kääntyä muun muassa epäselvissä kauppatapauksissa, jollaisiksi myös esimerkiksi lainan ottamiset lasketaan.

Lainan marginaali

Lainan marginaali on se osa korkoa, jonka pankki voi määritellä kokonaan itse. Juuri marginaali on se osa korkoa, jolla pankin on mahdollista tehdä voittoa ja pienentää rahan lainaamisesta aiheutuvaa riskiä. Toisaalta marginaali on myös se osa korkoa, jonka asiakas voi pankkien kesken halutessaan kilpailuttaa.

Lainahakemus

Lainahakemuksella haetaan lainaa halutusta pankista tai rahoitusyritykseltä. Tänä päivänä yhä useampi lainahakemus täytetään verkkohakemuksena Internetissä.

Lainasopimus

Lainasopimus on lainaa myöntävän ja lainaa ottavan välinen virallinen ja sitova sopimus, jossa sovitaan muun muassa lainattavasta summasta ja takaisinmaksuajasta. Myös lainaehtojen muuttumis- ja irtisanomisperusteet tulee ilmetä tästä.

Luottotieto-ote

Luottotieto-ote on asiakirja, josta ilmenee kyseisen henkilön maksuhäiriömerkinnät luottotiedoissa. Jokaisella henkilöllä on mahdollisuus saada luettavakseen oma luottotieto-ote, josta selviää mahdollisten luottotietomerkintöjen kappalemäärä, tyyppi, mahdollinen euromäärä, mahdollinen velkoja ja merkinnän poistumisajankohta.

Maksuhäiriö

Maksuhäiriö on tilanne, jossa henkilö ei ole voinut hoitaa hänelle osoitettuja laskuja tai lyhentää lainaansa. Maksukehotusten ja viimein ulosottomääräyksen jälkeen henkilö saa maksuhäiriömerkinnän luottotietoihinsa, mikä vaikeuttaa jatkossa uuden lainan saamista ja esimerkiksi osamaksulla ostamista.

Maksusuunnitelma

Maksusuunnitelma on lainan myöntäjän ja lainan ottajan välillä tehty sopimus siitä, kuinka ja millä aikavälillä lainattu summa maksetaan takaisin.

Pikavippilaki

Niin kutsuttuun pikavippilakiin kuuluu monia pienlainan myöntämistä ja ottamista koskevia asioita. Tärkeimpiä niistä ovat asiakkaan tunnistautumisen välttämättömyys ja vuorokauden ajankohdan vaikutus lainan myöntämiseen. Lainaa voidaan toki myöntää kaikkina kellonaikoina, mutta kello 23.00 ja 07.00 välillä rahansiirtoa asiakkaan tilille ei saa tapahtua.

Opintolaina

Opintolaina on valtion takaama laina opiskelijalle, joka täyttää opintorahan saamisen ehdot. Opintolainan valtiontakaus myönnetään automaattisesti jokaiselle opintorahaakin saavalle, ja opiskelija saa itse päättää, käyttääkö opintolainamahdollisuuden vai ei. Opintolaina ei ole sidottu mihinkään tiettyyn pankkiin, vaan opiskelija voi päättää lainan nostopankin myös itse.

Suhdannevaihtelu

Suhdannevaihtelu tarkoittaa talouden kasvun vaihtelua pitkällä aikavälillä. Suhdannevaihtelu vaikuttaa esimerkiksi lainan korkoihin.

Tunnistautuminen

Tunnistautumisella tarkoitetaan asiakkaan henkilöllisyyden varmentamista. Koska verkkoasioinnissa ei ole mahdollista suorittaa henkilöllisyyden tarkistamista kasvokkain esimerkiksi virallisesta henkilöpaperista, on kehitetty sähköinen tunnistautuminen. Sähköisen tunnistautumisen taustalla ovat usein pankin myöntämät henkilökohtaiset verkkopankkitunnukset, jotka kukin henkilö saa pankista vain henkilökohtaisesti siellä asioimalla.

Verkkopankkitunnukset

Verkkopankkitunnukset ovat pankin asiakkaan pankilta saamat henkilökohtaiset tunnusluvut pankkiasioiden hoitamiseen Internetin kautta. Nämä tunnukset sisältävät käyttäjätunnuksen, salasanan ja avainlukulistan, josta valitaan kulloinkin vuorossa oleva avainluku. Verkkopankkitunnuksilla on mahdollista myös tunnistautua eräiden palveluiden käyttäjiksi. Tällaisia palveluja ovat esimerkiksi monet pikavippiyritykset ja Kela.

Viitekorko

Viitekorko on se korko, jolla lainan hinta määritellään. Esimerkiksi asuntolainan hinta määräytyy niin, että viitekorkoon lisätään pankin itse määrittelemä marginaali.

Viivästyskorko

Viivästyskorko on korko, jonka asiakas joutuu maksamaan velkojalleen, jos hänen maksusuorituksensa viivästyy maksusuunnitelmassa sovitusta. Viivästyskoron maksamisen alkamisajankohta on laskun tai lainan lyhennyksen eräpäivä.