Lainaturva

Lainaturvien kustannusten vertailu ja kriittinen arviointi kannattaa aina tehdä jo lainan harkitsemisvaiheessa, samalla kun arvioit omaa talouttasi ja maksukykyisyyttäsi muutenkin. Mikäli tulosi ovat vakaat ja riittävän suuret tai sinulta löytyy varallisuutta jo valmiiksi, ei vapaaehtoisesta turvajärjestelmästä kannata maksaa mitään. Lainaturva on tarkoitettu lähinnä niille, joilla maksuvaikeudet ovat todennäköisempiä. Esimerkiksi pikavipit eivät kuulu tähän kategoriaan.

Lainaturva saattaa kuitenkin olla hyödyllinen, jos tulevaisuudessa on nähtävissä huonompia aikoja. Tällaisia ovat muun muassa työttömyys, sairaudet ja muut tuloihin vaikuttavat asiat. Tapaturmia ja kuolemantapauksia on vaikea arvioida, joten niitä lainaturvassa ei kannata ottaa laskuihin mukaan.

Riskejä, jotka saattavat vaikuttaa maksukykyisyyteesi

• Työpaikan menetys, pitkäaikaiset lomautukset tai muuten pitkittynyt työttömyys
• Avioero ja siihen liittyvät mahdolliset kustannukset, sekä vaikutukset henkiseen tilaasi
• Vammautuminen, pitkäaikainen sairastuminen tai tapaturma
• Kuolemantapaukset
• Huomattava pitkäaikainen koronnousu
• Tulojen pienentyminen esimerkiksi raskauden myötä
• Lapsen saaminen, lasten koulunkäyntikustannukset tai vastaavat pakolliset, mutta uudet menoer
• Taloyhtiön putkiremontit, kosteusvauriot, autoon hajoaminen
• Katteettomat odotukset tulossa olevan perinnön tai sijoitusten tuoton osalta
• Yleinen asuntojen hintatason laskeminen, joka vaikeuttaa velan ehtojen muuttamista

Riskeihin voit varautua etukäteen säästämällä tai sijoittamalla varojasi pahan päivän varalle. Suomalaiset keskimäärin pitävät kahden tai kolmen kuukauden palkkaa riittävänä puskurivarastona. Yllä mainituissa tilanteissa, tämä ei ole kuitenkaan riittävä suoja, vaan lainaturva olisi tarpeen. Mitoita lainat ja lainaturvat niin, että taloutesi kestää läpi huonojenkin aikojen.

Lainaturvan kustannukset

Mitä laajemman lainaturvan otat, sitä kalliimmaksi se luonnollisesti tulee. Pankit ja vakuutusyhtiöt ovat hinnoitelleet lainaturvat ja muut suojaavat tuotteet riskin mukaan.

Turvakeinoja:

• Kiinteä korko
• Korkokatto
• Lainaturvavakuutus
• Henkivakuutus

Jotkin lainaturvavakuutukset voivat olla kuitenkin suhteellisen suppeita. Vertaile siis tuotteita huolella ja tutustu vakuutusehtoihin tarkasti. Sinulta tullaan todennäköisesti myös vaatimaan terveysselvitystä ennen lainaturvan saamista.

Lainaturvaa myöntävät pankit

• Nordea
• Aktia
• Sampo
• Osuuspankki